Tolle Geldberatung, die offensichtlich sein sollte (was aber oft nicht der Fall ist)

Tolle Geldberatung, die offensichtlich sein sollte (was aber oft nicht der Fall ist)

„Der gesunde Menschenverstand ist einfach nicht mehr so verbreitet.“ Sie haben diesen Satz wahrscheinlich schon einmal gehört. Vielleicht war Ihre erste Reaktion, „OK Boomer“ und es mit Missachtung wegzuwerfen. Wenn es jedoch um Geld geht, ist es schockierend, wie oft Menschen bei ihren Entscheidungen nicht einmal ein bisschen gesunden Menschenverstand anwenden. Vielleicht kennen Sie einen Freund oder ein Familienmitglied, das schlecht mit Geld umgehen kann. Sie denken wahrscheinlich: „Wie können sie weiterhin eine kostspielige Entscheidung nach der anderen treffen?“ Leider ist das, was für manche Leute gesunder Menschenverstand ist, für andere im Grunde nur Kauderwelsch. Es gibt Dutzende einfacher Möglichkeiten, finanziell in Schwierigkeiten zu geraten. Sogar diejenigen, die sich selbst als „finanzinformiert“ bezeichnen, können Opfer werden. Hier sind einige vernünftige Geldratschläge, die jeder befolgen sollte, unabhängig von seiner finanziellen Situation.

Restaurants sind keine Nahrungsquelle

Okay, technisch gesehen sind Restaurants eine Nahrungsquelle. Das ist buchstäblich ihr einziger Zweck. Sie sollten sich jedoch nicht darauf verlassen, dass sie Sie regelmäßig ernähren. Es ist ein subtiler Unterschied. Die Begründung sollte offensichtlich sein (dies ist schließlich ein Artikel über vernünftige Geldtipps).

 

Während jedes Restaurant, ob gut oder schlecht, Ihren Hunger stillt, wird es mit hohen Preisaufschlägen auch sein eigenes Endergebnis befriedigen. Diese Kombination aus Burger und Pommes für 13 US-Dollar hätte man zu Hause für etwa 2,50 US-Dollar zubereiten können. Dieser Teller Pasta kostet beim örtlichen Italiener etwa fünfmal so viel wie zu Hause, in Ihrer Küche.

 

Restaurants sind eine schöne Sache. Wir sagen nicht, dass Sie sie vollständig meiden sollten. Aber tun Sie sich selbst einen Gefallen und machen Sie es sich zur Gewohnheit, Mahlzeiten zu Hause zuzubereiten. Sie können auch an einem Kochkurs teilnehmen. Sie werden die Gebühr wahrscheinlich innerhalb weniger Monate zurückerhalten, da Sie jetzt köstliche Mahlzeiten in Ihrer eigenen Küche zubereiten können, anstatt jemand anderen dafür zu bezahlen, dass er Sie ständig füttert.

Glücksspiel macht Sie nicht reich

Wenn Ihre Ruhestandspläne davon abhängen, „im Lotto zu gewinnen“ oder „bei der World Series of Poker zu spielen“, brauchen Sie einen Weckruf. Sie sollten Ihren Weg zum Reichtum niemals verspielen. Die Chancen stehen astronomisch hoch gegen Sie. Während es technisch möglich ist, dass Sie unglaublich hohe Gewinnchancen erzielen (der Powerball-Jackpot liegt bei 1 zu 292,2 Millionen), ist die Realität so, dass dies nicht der Fall ist.

Glücksspiel ist eine Form der Unterhaltung. Sie sollten nichts anderes in Betracht ziehen. Jedes einzelne Spiel, das Sie spielen können, von Lotterien oder Bingo bis hin zu Spielautomaten und Kartenspielen, ist gegen Sie manipuliert. „Das Haus gewinnt immer“ ist nicht nur ein klischeehaftes Schlagwort aus den Filmen. So etwas wie Glück gibt es nicht. Du bist nicht „auf einen Sieg gefasst“. Die einfache Tatsache ist, dass 99,999 % der Menschen, die regelmäßig spielen, Geld verlieren. Schließen Sie sich ihnen an, wenn Sie möchten, aber erwarten Sie kein anderes Ergebnis.

Sie können sich Dinge, die Sie technisch gesehen kaufen können, nicht immer leisten

Hier ist eine persönliche Anekdote aus meinem eigenen Leben. Vor etwa einem Jahr war ich auf der Suche nach einem neuen Fahrzeug. Ich habe drei Kinder, daher gibt es im Norden Ontarios viele Aktivitäten und Campingausflüge im Sommer. Ich war auf der Suche nach einem Minivan, machte mir aber offensichtlich Sorgen wegen der Kosten. Mein vorheriges Auto war abbezahlt, und jetzt versuchte ich herauszufinden, wo ich als alleinerziehender Elternteil auf die monatliche Autozahlung kommen sollte.

 

Der Verkäufer versuchte mir einen brandneuen Dodge Caravan zu verkaufen. Die monatlichen Zahlungen waren angemessen. Allerdings gerieten die Dinge ins Stocken, als ich ein wenig nachrechnete. Wenn ich der vorgeschlagenen Laufzeit von acht Jahren zustimmen würde, würde mich dieser Transporter zwischen Kapital und Zinsen fast 40.000 US-Dollar kosten. Am Ende kaufte ich einen zwei Jahre alten Wohnwagen mit geringer Kilometerleistung für 16.000 Dollar. Nachdem man einer sechsjährigen Finanzierungslaufzeit zugestimmt hatte, betrugen die Gesamtkosten für Kapital und Zinsen nur etwa 19.000 US-Dollar.

 

Also, was ist mein Punkt? Technisch gesehen hätte ich beide Fahrzeuge kaufen können. Meine Bonität ist ziemlich gut und die monatlichen Zahlungen unterschieden sich aufgrund der zusätzlichen Jahre für die Laufzeit des neuen Lieferwagens nicht wesentlich. Am Ende wurde mir jedoch klar, dass ich durch den Kauf einer gebrauchten Version desselben Autos letztendlich über 20.000 US-Dollar sparen würde. Fallen Sie nicht auf längere Finanzierungslaufzeiten oder eine zu geringe Kreditwürdigkeit herein, denn Sie können es sich wahrscheinlich nicht leisten.

Glücksfälle sind nichts für den Kauf von Spielzeug

Die meisten Menschen erleben im Laufe ihres Lebens ein paar Mal einen plötzlichen Glücksfall. Vielleicht haben Sie einen besonders hohen Bonus von der Arbeit erhalten, ein 50/50-Unentschieden bei einem Profisportspiel gewonnen oder einen ordentlichen Teil des Geldes durch eine Erbschaft erhalten. Glückwunsch! Allzu oft werden solche finanziellen Impulse jedoch vergeudet.

 

Die beste Vorgehensweise besteht darin, dieses Geld sofort für alle Schulden auszugeben, die Sie haben. Ob hochverzinste Kreditkartenschulden oder eine Einmalzahlung für Ihre Hypothek. Sind Sie schuldenfrei? Dann investieren Sie es. Kaufen Sie keinen schicken neuen Sportwagen, keinen 100-Zoll-8K-Fernseher oder ein neues Schnellboot. Sie müssen jeden Glücksfall als Mittel nutzen, um der finanziellen Freiheit näher zu kommen, und nicht, um ein neues Spielzeug zum Spielen zu kaufen.

 

Es gibt eine Ausnahme. Wenn Sie es irgendwie schaffen, der glückliche Idiot zu sein, der den 100-Millionen-Dollar-Powerball-Jackpot gewinnt, dann ignorieren Sie diesen Ratschlag. Kündigen Sie Ihren Job, kaufen Sie einen Ferrari, investieren Sie eine Menge Geld und genießen Sie Ihr neues Leben. Für gängigere Geldbeträge (100.000 US-Dollar oder weniger) können Sie nicht so tun, als wären Sie plötzlich reich. Weil du es nicht bist.

Ich nehme sie

Früher nannten wir das „mit den Jones Schritt halten“. Heutzutage ist es passender, es Social-Media-Neid zu nennen. Es ist schwer zu vermeiden. Jeden Tag sehen Sie Ihre Feeds gefüllt mit extravaganten Hochzeiten, teuren Urlauben, glänzenden Neuwagen und anderen Highlights von Freunden, Bekannten oder Influencern. Der Druck, ein Leben voller Luxus und Abenteuer zu führen, kann überwältigend sein.

 

Aber hier ist die Sache. Sie kennen die finanzielle Situation von keinem dieser Menschen. Sie könnten diese tropische Hochzeit in den nächsten 20 Jahren abbezahlen. Oder vielleicht war ihr neuer Mercedes ein Geschenk ihrer glücklichen Eltern. Es gibt absolut keinen Grund, warum Sie Ihr finanzielles Wohlergehen beeinträchtigen sollten, um zu versuchen, mit anderen „mitzuhalten“. Ein Haufen Likes auf Instagram reicht nicht aus, um einen plötzlichen Zustrom neuer Rechnungen zu bezahlen.

Zahlen Sie nicht, um Dinge aufzubewahren

Damals schien es eine gute Idee zu sein, einen Lagerraum zu mieten. Dir ging der Platz aus. Für zwischen 40 und 100 US-Dollar im Monat bleiben Ihre zusätzlichen Sachen sicher an einem beheizten, sicheren Ort, bis Sie sie brauchen. Auf den ersten Blick scheint es eine solide Lösung zu sein.

Hier liegt jedoch das Problem.

Sie zahlen diese Gebühr Monat für Monat. Teilweise Jahr für Jahr. In den meisten Fällen werden Sie wahrscheinlich nie wieder einen Fuß in Ihre Lagereinheit setzen, nachdem Sie Ihren überschüssigen Mist hineingebracht haben. Sie verschwenden hier Geld an zwei verschiedenen Fronten. Erstens zahlen Sie durchschnittlich 1.000 US-Dollar pro Jahr allein für den Platz. Zweitens lassen Sie zu, dass potenzielle Vermögenswerte (auch solche von relativ unschätzbarem Wert) nichts für Sie tun. Sie verwenden nicht den Ersatzkühlschrank, das zusätzliche Bettgestell oder die alten Golfschläger. Du verkaufst sie auch nicht. Was genau ist der Punkt?

 

Wenn Sie eine Lagereinheit benötigen, ist das ein Zeichen dafür, dass Sie zu viel Zeug haben. Tun Sie sich selbst einen Gefallen und lassen Sie einfach alles los. Verkaufen Sie alles, was einen angemessenen Preis erzielen kann, auf Craigslist oder Kijiji. Versuchen Sie, alles zu verschenken, was kaum einen Wert hat. Wenn noch etwas übrig ist, werfen Sie es einfach weg. Wenn Sie irgendwann in der Zukunft wirklich etwas benötigen, das Sie eingelagert haben (was höchst unwahrscheinlich ist), kaufen Sie es einfach erneut mit dem Geld, das Sie durch den Verkauf des gesamten Materials verdient haben.

 

Kaufen Sie keine Dinge, die Sie nicht wirklich brauchen

Braucht man wirklich jedes Jahr das neueste iPhone? Brauchen Sie wirklich dieses 55-Dollar-Konzert-T-Shirt, das für immer in Ihrem Schrank hängt? Mal ehrlich: Brauchen Sie wirklich die Hälfte des Mists, für den Sie Ihr Geld ausgeben? Die Antwort ist wahrscheinlich nein.

 

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihr Budget festzulegen, Schulden abzubezahlen oder für die Zukunft zu sparen, dann ist es an der Zeit, sich anzustrengen. Und. Stoppen. Ausgaben. Zeitraum. Schauen Sie sich genau an, wohin Ihr Geld jeden Monat fließt. Ausgaben wie Miete, Lebensmittel, Nebenkosten sind offensichtlich. Die brauchst du. Aber brauchten Sie dieses neue Paar Schuhe? Oder fandest du einfach, dass du darin süß aussiehst? Mussten Sie wirklich von einer Xbox One auf eine Xbox One X upgraden?

 

Wir als Gesellschaft geben so viel Geld für Dinge aus, die wir wirklich nicht brauchen. Es wäre kein großes Problem, wenn nicht immer mehr Amerikaner mit Schulden zu kämpfen hätten und von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben müssten. Wenn Sie zu den Menschen gehören, für die „Einkaufen“ ein unterhaltsamer Zeitvertreib am Samstagnachmittag ist, müssen Sie sich ein neues Hobby suchen. In den Laden zu gehen sollte eine praktische Aufgabe sein, um die Dinge zu bekommen, die Sie brauchen, und nicht, um zusätzliche Dinge durchzustöbern, die Sie vielleicht nur haben möchten.

Einkaufsbummel

Dies sollte offensichtlich sein. Andererseits sollten alle Dinge in diesem Artikel offensichtlich sein. Ja, Sie sollten sich bei allen Einkäufen, ob groß oder klein, umsehen. Vergleichen Sie die Preise für einen neuen Fernseher, ein neues Auto, eine neue Couch oder einen neuen Toaster. Wenn Sie nicht ausreichend über Einkäufe recherchieren, werden Sie im Laufe Ihres Lebens Tausende unnötiger Dollar kosten.

 

Sie sollten sich nicht nur nach den Preisen für physische Waren umsehen. Sie sollten dies auch für Dinge wie Rasenpflege, Auto-/Lebens-/Hausratversicherung und Extras wie Kabel- oder Mobilitätsrechnungen tun. Schließlich sollten Sie sich auch nach Ihren Finanzprodukten umsehen. Nicht alle Kreditkarten oder Bankkonten sind gleich. Einige erheben höhere Gebühren. Manche haben bessere Belohnungen. Suchen Sie nach günstigeren Hypothekenzinsen, um eine Menge Zinsen zu sparen. Machen Sie dasselbe für Investmentgesellschaften oder Fonds, um Ihre Altersvorsorge zu maximieren. Nur weil Sie jahrzehntelang bei einem Unternehmen Bankgeschäfte getätigt haben, bedeutet das nicht, dass Sie nicht wechseln sollten, wenn Sie ein besseres Angebot erhalten. Die Bank ist Ihnen gegenüber nicht loyal, wenn Sie in finanzielle Schwierigkeiten geraten. Machen Sie sich also keine Sorgen, dass Sie ihr gegenüber loyal sein werden!

Investieren Sie früh

Je früher Sie mit dem Sparen für den Ruhestand beginnen, desto mehr wird es sich lohnen, wenn Sie bereit sind, mit dem Arbeiten zu beginnen. Möglicherweise können Sie sogar vorzeitig in Rente gehen, wenn Sie in Ihren Arbeitsjahren genügend Geld zurücklegen können.

 

Wir wissen, dass es nicht einfach ist, Geld zu sparen. Vor allem in größeren Städten steigen die Kosten für den täglichen Lebensunterhalt wie Miete und Lebensmittel weiter. Beim Sparen kommt es jedoch auf jedes noch so kleine bisschen an. Finanzexperten werden Ihnen sagen, dass der beste Plan darin besteht, nach Abschluss Ihres Studiums mindestens 5 % jedes Gehalts zu sparen. Ja, das bedeutet, dass Sie mit Anfang bis Mitte 20 mit dem Sparen für Ihren Ruhestand beginnen sollten. Diese zusätzlichen Jahre des Zinsgewinns werden sich mit 60 deutlich auszahlen.

 

Wenn Sie nicht frühzeitig mit dem Sparen begonnen haben, machen Sie sich keine Sorgen. Sie haben die beste Startzeit verpasst, aber die zweitbeste Zeit dafür ist genau jetzt. Je früher Sie beginnen, desto besser werden Ihre goldenen Jahre sein. Wenn Sie mit der Einrichtung einer Pensionskasse bis Mitte 40 warten, werden Sie wahrscheinlich in finanzielle Schwierigkeiten geraten, wenn Sie bereit sind, aus dem Berufsleben auszuscheiden.

Folgen Sie nicht der Masse

Auch wenn Sie nie zu spät mit dem neuesten Trend in Berührung kommen wollen, kann es bei der Investition besonders kostspielig sein. Wenn Sie auf einer Party sind und einige Ihrer Freunde darüber reden hören, wie sie mit einer neuen Aktie viel Geld verdient haben, sind Sie vielleicht geneigt, nach Hause zu gehen und etwas aufzukaufen. Aber du bist zu spät. Der Preisanstieg hat bereits stattgefunden und Sie haben den Anschluss verpasst.

 

Ein großartiges Beispiel war Bitcoin. Die Leute hörten, dass der Preis auf bis zu 19.000 US-Dollar pro Münze anstieg, und sprangen darauf ein. Der Himmel war die Grenze, oder? Schade, dass der Preis innerhalb weniger Monate wieder auf 7.000 US-Dollar pro Münze gefallen ist. Der Punkt ist, dass man nicht der Masse folgen oder früheren Trends hinterherlaufen kann. Ja, es kann frustrierend sein, immer zu denken, dass man nur knapp eine anständige Punktzahl verpasst hat. Auf lange Sicht verlieren Sie jedoch nur Geld.

 

Automatische Zahlungen sind Ihre Freunde

Es ist ein neues digitales Zeitalter. Wenn Sie immer noch Rechnungen per Post erhalten und Schecks einsenden, machen Sie es falsch. Wenn es um wiederkehrende Rechnungen geht, die Sie immer bezahlen müssen, richten Sie sie einfach so ein, dass dies automatisch erfolgt. Auf diese Weise kommt es nie zu Verspätungen und es entstehen Ihnen weder Strafen noch Gebühren. Wir sprechen über wirklich offensichtliche Dinge wie Ihre Miete/Hypothek, Nebenkosten und Kreditkartenzahlungen.

 

Wenn Sie verantwortungsvoll mit den Dingen umgehen können, lassen Sie alles automatisch mit einer Kreditkarte mit hohen Prämien bezahlen. Dann stellen Sie sicher, dass Sie jeden Monat den Restbetrag abbezahlen und die kostenlosen Extras ernten. Behalten Sie unbedingt Ihre Kreditkartenabrechnung im Auge, für den Fall, dass die automatischen Zahlungen plötzlich unerwartet ansteigen. Die gute Nachricht ist, dass die meisten Kreditkartenunternehmen für Sie einspringen, wenn eine verdächtige Belastung auftaucht.

Legen Sie Vorräte an, wenn die Dinge günstig sind

Dies gilt zwar nicht für verderbliche Lebensmittel, ist aber dennoch ein nützlicher Ratschlag für viele Dinge, die Sie regelmäßig verwenden. Papierhandtücher, Trockennudeln, Mineralwasser, Konserven, Windeln und viele andere Haushaltsgegenstände sollten in großen Mengen gekauft werden, wenn der Preis niedrig genug ist. Ja, Sie müssen mehr im Voraus bezahlen. Wenn Sie jedoch das Ende Ihres Lagerbestands erreicht haben, werden Ihre „Kosten pro Artikel“ deutlich niedriger sein als normal.

 

Nehmen Sie zum Beispiel Papierhandtücher. Nehmen wir an, eine normale Packung mit sechs Brötchen kostet 8,00 $. Wenn man das durchrechnet, ergibt das 1,33 $ pro Rolle. Vielleicht können Sie eine Sparpackung mit 12 Rollen für 14,00 $ kaufen. Das ist ein guter Anfang, da der Preis pro Rolle gerade auf 1,17 $ gesunken ist. Sie haben sich gerade einen Rabatt von 14 % gewährt.

 

Gehen Sie noch einen Schritt weiter und warten Sie, bis die Sparpakete in den Verkauf gehen. Vielleicht sind sie auf 12 $ herabgesetzt (das sind 1,00 $ pro Rolle) oder Sie kaufen eins und bekommen die Hälfte Rabatt (ca. 0,85 $ pro Rolle). Sie könnten denken: „Hey, ich brauche nicht wirklich 24 Rollen Papierhandtücher auf einmal.“ Aber Sie werden sie garantiert irgendwann nutzen.

 

Mit dieser Strategie reduzieren Sie Ihre Kosten für alle Arten von Artikeln, die Sie regelmäßig kaufen. Achten Sie auf die durchschnittlichen Kosten der Dinge. Dann kaufen Sie immer dann zusätzlich, wenn der Preis um mindestens 10 % sinkt