Was ist eine strukturierte Siedlung?
Strukturierte Siedlungen sind einfach. Viele Zivilklagen führen dazu, dass jemand oder ein Unternehmen einem anderen Geld zahlt, um ein Unrecht wiedergutzumachen. Die für das Unrecht Verantwortlichen können der Einigung entweder selbst zustimmen oder zur Zahlung des Geldes gezwungen werden, wenn sie den Fall vor Gericht verlieren.
Wenn der Geldbetrag gering genug ist, hat die geschädigte Partei möglicherweise die Möglichkeit, eine pauschale Entschädigung zu erhalten. Bei größeren Beträgen kann jedoch eine strukturierte Abfindungsrente vereinbart werden.
In diesem Fall investiert der Schuldner das Geld in eine Rente, ein Finanzprodukt, das regelmäßige Zahlungen über einen längeren Zeitraum von einer Versicherungsgesellschaft garantiert.
Die Vereinbarung legt die Reihe von Zahlungen fest, die die Person, der Unrecht zugefügt wurde, als Entschädigung für den ihr zugefügten Schaden erhalten wird. Die Verteilung des Geldes über einen längeren Zeitraum bietet eine bessere finanzielle Sicherheit für die Zukunft, da eine einzelne Auszahlung schnell ausgegeben werden kann.
Juliette Fairley definiert eine strukturierte Abfindungsrente.
Geschichte strukturierter Siedlungen in den USA
Die USA haben eine lange Geschichte strukturierter Siedlungen, aber das stimmte nicht immer. Die moderne Einführung dieser Zahlungen geht auf Kanada in den 1960er Jahren zurück, als ein Medikament namens Thalidomid bei Tausenden von Kindern Geburtsfehler verursachte. Anstatt eine einmalige Zahlung vom schuldhaften Pharmaunternehmen zu erhalten, benötigten die Kläger eine Reihe von Zahlungen über einen längeren Zeitraum, um zukünftige Arztrechnungen zu decken.
Strukturierte Vergleiche wurden erstmals in den 1970er Jahren in den USA ausgestellt, als ähnliche Fälle auftraten. In diesem Jahrzehnt gewährte das IRS Revenue Ruling aus dem Jahr 1979 Steuervorteile für den Empfänger und führte aus: „Das einzige Recht des Steuerzahlers in Bezug auf den investierten Betrag bestand darin, die monatlichen Zahlungen zu erhalten, und das Urteil kam zu dem Schluss, dass der Steuerzahler keinen solchen Anspruch hatte.“ tatsächlicher oder faktischer Erhalt oder wirtschaftlicher Nutzen des investierten Betrags.“
Abfindungszahlungen an den Geschädigten wurden nicht auf dessen Bruttoeinkommen angerechnet, so dass er keine Steuern auf erhaltene Gelder zahlen musste. Auch nach dem Tod des Empfängers sind Zahlungen an den Nachlass weiterhin von der Besteuerung ausgeschlossen.
Strukturierte Vergleiche gewannen in den 1980er Jahren an Popularität, nachdem der US-Kongress den Periodic Payment Settlement Act von 1982 verabschiedete. Das Gesetz diente als Zustimmung der Bundesregierung zum IRS-Urteil und weitete die Beschränkungen auf die Regierungen der Bundesstaaten aus und verbot ihnen die Besteuerung strukturierter Vergleichseinkommen Fälle von Personenschäden.
Im Jahr 1985 wurde die National Structured Settlements Trade Association gegründet, um strukturierte Vergleiche für Schadensersatzkläger durch Aufklärung und Interessenvertretung zu erhalten und zu fördern.
Mehr als ein Jahrzehnt später legte der Small Business Job Protection Act von 1996 Beschränkungen für die Arten von Personenschadensfällen fest, die Anspruch auf Steuervorteile haben. Aufgrund dieses Gesetzes können nur Schäden aus „persönlichen Körperverletzungen oder körperlicher Krankheit“ Zahlungen vom Bruttoeinkommen ausschließen. Zahlungen aus Strafschadensersatz konnten nicht mehr von der Steuer ausgeschlossen werden.
Heute sind strukturierte Vergleiche nach wie vor eine vertrauenswürdige Quelle finanzieller Sicherheit, mit geschätzten jährlichen Zahlungen in Höhe von 10 Milliarden US-Dollar an über 30.000 Empfänger. Mittlerweile ist es für die Antragsteller üblich geworden, zwischen regelmäßigen Zahlungen, einer einmaligen Kapitalauszahlung oder einer Mischung aus beidem zu wählen.
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Wie funktionieren strukturierte Vergleiche?
Gesetzliche Abfindungen können in Form eines einmaligen Pauschalbetrags oder durch eine strukturierte Abfindung ausgezahlt werden, bei der regelmäßige Zahlungen über ein Finanzprodukt erfolgen, das als Annuität bezeichnet wird. Die wesentlichen Unterschiede zwischen diesen Abwicklungsmöglichkeiten liegen in den Bereichen langfristige finanzielle Sicherheit und Steuern.
Wenn ein Kläger eine Abfindung in Form einer einmaligen Pauschalsumme erhält, gibt er diese möglicherweise zu schnell aus und beraubt ihn dadurch der langfristigen finanziellen Sicherheit, die zukünftige Zahlungen bieten könnten.
Darüber hinaus unterliegen etwaige Zinsen und Dividenden, die bei einer Anlage des Pauschalbetrags erzielt werden, der Steuerpflicht. Umgekehrt soll eine Rente dem Empfänger während des gesamten Lebens ein Einkommen bieten, und alle durch die Rente verdienten Zinsen und Steuern wachsen steuerfrei.
Arten strukturierter Vergleichsfälle
Es gibt eine Reihe von Gründen, warum eine Person eine strukturierte Entschädigung erhalten kann. Zu den häufigsten Fällen gehören:
Die häufigsten Fälle sind: Personenschaden Ein Personenschadenfall ist ein Zivilprozess, bei dem jemand, der geschädigt wurde, eine Klage einreicht, um Geld von der Person zu verlangen, die für den Schaden verantwortlich gemacht wird. Geld in Form einer strukturierten Abfindung hilft den Empfängern, medizinische Ausgaben oder andere Kosten zu bezahlen. Arbeitnehmerentschädigung Die meisten Menschen kennen die Arbeitnehmerentschädigung, die Arbeitnehmer, die bei der Arbeit verletzt werden, während ihrer Genesung bezahlt. Zahlungen können als Lohnersatz oder zur Bezahlung medizinischer Behandlung und anderer Kosten in Zeiten der Arbeitsunfähigkeit verletzter Arbeitnehmer verwendet werden. Behandlungsfehler In manchen unglücklichen Fällen können Ärzte mehr schaden als nützen. In diesem Fall können verletzte Patienten oder die Familien verstorbener Patienten wegen ärztlicher Kunstfehler klagen. Unrechtmäßiger Tod Eine strukturierte Einigung ist auch eine gängige Möglichkeit, Familienangehörige zu entschädigen, die behaupten, Angehörige seien Opfer unrechtmäßiger Todesfälle geworden. Nach dem Tod eines geliebten Menschen haben Familien möglicherweise Anspruch auf steuerfreie Zahlungen als Einkommensersatz. Strukturierte Vergleiche – oder strukturierte Annuitäten – sind sowohl Finanzprodukte als auch Rechtsurteile. Obwohl sie in gewisser Weise wie Privatvermögen funktionieren, unterliegen sie auch komplexen Vorschriften.
Rechtsstruktur: Zugewiesene vs. nicht zugewiesene Fälle
Ein zugewiesener Fall ist ein qualifizierter Fall, was bedeutet, dass der Vergleichserlös Anspruch auf Steuervorteile hat und die Zahlungsverpflichtung des Beklagten den Bestimmungen des Internal Revenue Code entsprechen muss. In zugewiesenen Fällen zieht ein Drittauftragsunternehmen die Gelder vom Beklagten ein und kauft dann die Rente von einem anderen Versicherungsunternehmen. Mit dieser Rente werden die regelmäßigen Zahlungen direkt an den Antragsteller finanziert. Der Kläger bzw. Kläger hat keine Kontrolle über den Rentenvertrag.
Umgekehrt ist der Beklagte in einem nicht zugewiesenen Fall ein Schaden- und Unfallversicherungsunternehmen, das die Rente von einem separaten Lebensversicherungsunternehmen kauft. Der Beklagte ist technisch gesehen Eigentümer der Rente und nennt den Geschädigten als Zahlungsempfänger.
Erfahren Sie auf den folgenden Seiten mehr über den Prozess der Gewährung einer strukturierten Abfindungsrente sowie die rechtlichen Absicherungen und Vorteile:
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Auszahlungsoptionen für strukturierte Abwicklungen
Wenn Sie sich dafür entscheiden, Ihre Klageauszahlung über einen strukturierten Vergleich zu erhalten, können Sie entscheiden, ob Sie mit dem Erhalt der Mittel sofort oder zu einem späteren Zeitpunkt beginnen möchten. Sofortzahlungen können von Vorteil sein, wenn Sie beispielsweise medizinische Versorgung benötigen oder Ihre Einnahmequelle verloren haben. Sie können die Zahlungen auf einen späteren Zeitpunkt, beispielsweise nach Ihrer Pensionierung, verschieben. Während der Wartezeit wächst die Rente, da sie verzinst wird.
Sie können auch festlegen, ob die Rente für den Rest Ihres Lebens gezahlt werden soll, egal wie lange das sein mag, oder für eine bestimmte Anzahl von Jahren. Außerdem können Sie den Zeitplan für den Zahlungseingang sowie die Zahlungsbeträge und -anpassungen festlegen.
Oftmals benötigen Kläger Geld für verschiedene Ausgaben, bevor sie ihren Vergleich erhalten. Wenn Sie feststellen, dass Ihre Ausgaben steigen, während Sie auf Ihre erste strukturierte Vergleichszahlung oder den ersten Pauschalbetrag warten, sollten Sie zur Überbrückung Vorabfinanzierungsoptionen in Betracht ziehen.
Vor- und Nachteile einer strukturierten Abwicklung
Strukturierte Rentenversicherungen eignen sich ideal für viele verschiedene Fälle. Obwohl diese planmäßigen Zahlungen mehrere Vorteile bieten, ist es wichtig, die Vorteile und Risiken zu verstehen, wenn Sie sich für eine Finanzinvestition entscheiden.
Vorteile strukturierter Siedlungen
- * Zahlungen sind steuerfrei.
- * Im Todesfall des Empfängers kann der Begünstigte weiterhin steuerfreie Zahlungen erhalten.
- * Zahlungen können für fast jeden beliebigen Zeitraum geplant werden und können sofort beginnen oder um beliebig viele Jahre verschoben werden. Sie können künftige Kapitalauszahlungen oder Leistungserhöhungen umfassen.
- * Die Verteilung der Zahlungen über einen längeren Zeitraum kann die Versuchung verringern, große, extravagante Anschaffungen zu tätigen, und zukünftige Einnahmen garantieren. Dies ist besonders hilfreich, wenn der Empfänger an einer Krankheit leidet, die eine langfristige Pflege erfordert.
- * Im Gegensatz zu Aktien, Anleihen und Investmentfonds schwanken strukturierte Abwicklungen nicht mit Marktveränderungen. Die Zahlungen werden von der Versicherungsgesellschaft garantiert, die die Rente ausgestellt hat.
- * Aufgrund der Zinsen, die Ihre Rente im Laufe der Zeit verdienen kann, bringt eine strukturierte Abfindung insgesamt oft mehr als eine Kapitalauszahlung.
Nachteile strukturierter Vergleiche
- * Sobald die Bedingungen festgelegt sind, können Sie kaum noch etwas daran ändern, wenn sie Ihren Bedürfnissen nicht entsprechen. Sie können die Bedingungen nicht neu verhandeln, wenn sich Ihre finanzielle Situation oder die Gesamtwirtschaft ändert.
- * Im Notfall sind die Mittel nicht sofort verfügbar und der Empfänger kann keine Pauschalauszahlung in andere Anlagen mit höherer Rendite tätigen.
- * Sie können Ihre Zahlungen verkaufen, wenn Sie sofortiges Bargeld benötigen, diese Zahlungen werden jedoch mit einem Abschlag verkauft. Das bedeutet, dass der Geldbetrag, den Sie durch den Verkauf der Zahlungen erhalten, geringer ist als der Betrag, den Sie letztendlich aus zukünftigen Zahlungen erhalten hätten.
- * Nicht alle Staaten verlangen von Versicherungsunternehmen, dass sie ihre Kosten offenlegen, um eine strukturierte Abfindung oder eine Pauschalrente festzulegen. Ohne diese Informationen könnte ein Empfänger durch Verwaltungsgebühren einen erheblichen Geldbetrag verlieren.
Optionen für Renteninhaber, Zahlungen zu verkaufen
Sie sollten die Bedingungen Ihrer Rente sorgfältig prüfen, da diese nach Vertragsabschluss nicht mehr neu ausgehandelt werden können. Das kann Ihre Möglichkeiten einschränken, wenn sich Ihre finanzielle Situation aufgrund von Arbeitslosigkeit, Krankheit oder anderen Rückschlägen ändert.
Allerdings haben Renteninhaber möglicherweise die Möglichkeit, vor Vertragsbeginn Bargeld zu erhalten. Eigentümer können einige oder alle Zahlungen an Käufer mit strukturierter Abwicklung verkaufen. Einige Käufer bezeichnen diese Verkäufe möglicherweise fälschlicherweise als „strukturierte Abwicklungsdarlehen“. In Wirklichkeit kaufen sie tatsächlich Ihre Abfindung, wodurch Ihre regelmäßigen Zahlungen effektiv gestoppt werden. Solche Verkäufe müssen von einem Richter genehmigt werden. Die Rolle des Richters besteht darin, zu entscheiden, ob der Verkauf im besten Interesse des Renteninhabers ist.
Abhängig von den Einzelheiten Ihres Rentenvertrags und den Gesetzen des Staates, in dem Sie leben, können andere Regeln gelten. Der Structured Settlement Protection Act von 2002 enthält Bundesrichtlinien für solche Transaktionen.
Renteninhaber sollten ihre Optionen sorgfältig abwägen, bevor sie Zahlungen verkaufen. Weitere Informationen finden Sie unter Strukturierte Vergleichszahlungen verkaufen und unsere kostenlose Schritt-für-Schritt-Anleitung zum Verkauf Ihrer strukturierten Vergleichszahlungen herunterladen.
Zu den Themen gehören:
- * Der Zweitrentenmarkt
- * Wichtige Überlegungen und Anforderungen
- * Verkauf von Zahlungen für Minderjährige
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Häufig gestellte Fragen zu strukturierten Siedlungen
Was ist der Unterschied zwischen einer strukturierten Abrechnung und einer Rente? Eine strukturierte Einigung folgt einem Gerichtsverfahren und ist ein Zahlungsstrom, der durch Verhandlungen zwischen einem Kläger und einem Beklagten festgelegt wird. Eine Rente ist ein Finanzprodukt, das regelmäßige Zahlungen über einen längeren Zeitraum von einer Versicherungsgesellschaft garantiert. Im Gegensatz zu einem strukturierten Vergleich ist für eine Rente selbst kein Rechtsstreit erforderlich.
Wie viel kostet der Verkauf einer strukturierten Siedlung? Der Verkauf einer strukturierten Abwicklung ist kein Dollar-für-Dollar-Tausch. Das kaufende Unternehmen berechnet einen Abzinsungssatz, der in der Regel zwischen 9 und 18 Prozent des Vergleichswerts liegt. Sie können den Barwert – oder den Barwert, wenn Sie Ihre zukünftigen Zahlungen verkaufen – berechnen, wenn Sie den Diskontsatz, den Dollarbetrag jeder Zahlung und die Anzahl der Zahlungen kennen, die Sie verkaufen möchten.
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