15 einfache Tipps zum Geldmanagement, mit denen Sie noch heute beginnen können

15 einfache Tipps zum Geldmanagement, mit denen Sie noch heute beginnen können

Intelligentes Geldmanagement ist einer der wichtigsten Schlüssel zum finanziellen Erfolg. Wie das alte Sprichwort sagt: Kümmere dich um die Pennys und die Dollars kümmern sich um sich selbst. Dieser weise Rat ist heute genauso wahr wie vor einem Jahrhundert. Das Beste daran ist, dass moderne technische Tools es noch einfacher machen, ein Budget zu erstellen, Ihre Ausgaben zu verfolgen und auf Sparziele hinzuarbeiten. Vor diesem Hintergrund finden Sie hier eine Übersicht über 15 effektive und einfache Strategien, die Sie sofort in Ihren Finanzmanagementplan integrieren können.

Ziele setzen

Wenn Sie sich ein finanzielles Ziel setzen, müssen Sie Ihren Ausgabegewohnheiten Struktur und Disziplin auferlegen. Das Ziel selbst ist weniger wichtig als der Akt, es zu setzen. Sie können ein kleines Ziel wie das Sparen für ein neues Smartphone oder ein großes Ziel wie das Sparen für den Ruhestand wählen. So oder so werden Sie anfangen, anders über Geld zu denken, wenn Sie auf ein Endziel hinarbeiten.

Erstellen Sie ein Budget

Das Einrichten eines Monatsbudgets ist eine der besten Entscheidungen zur Geldverwaltung, die Sie treffen können. Budgets helfen Ihnen, zu hohe Ausgaben und eine Anhäufung von Schulden zu vermeiden, was zu einer insgesamt besseren finanziellen Gesundheit führt. Es gibt drei Hauptsysteme für die persönliche Budgetierung: das Umschlagbudget, das 50/30/20-Budget und das Nullbudget.

Mit der Umschlagbudgetmethode erstellen Sie Ausgabenkategorien, die Ausgaben für Wohnen, Lebensmittel, Transport, Versorgung, Kleidung und Unterhaltung/Freizeit umfassen. Anschließend weisen Sie jeder Kategorie einen festgelegten Betrag in einem „Umschlag“ zu, der die monatliche Vergütung der Kategorie festlegt. Wenn das Geld aufgebraucht ist, geben Sie bis zum nächsten Monat keine Ausgaben mehr für diese Kategorie aus. Wenn Sie einen Überschuss haben, legen Sie ihn für den nächsten Monat auf oder leiten Sie ihn in Ersparnisse oder Schulden um.

Eine vereinfachte Methode ist der 50/30/20-Ansatz . Hier weisen Sie 50 % Ihres Nettolohns obligatorischen Ausgaben wie Unterkunft, Essen, Kleidung und Nebenkosten zu. Dann gönnen Sie sich 30 % für persönliche Ausgaben: Unterhaltung, Essen gehen, Reisen und andere diskretionäre Einkäufe. Die restlichen 20 % fließen in Ersparnisse und die Tilgung von Schulden.

Die Null-Budget- Methode ist streng, aber effektiv. Zunächst erfüllen Sie alle Ihre obligatorischen Ausgabenanforderungen. Weisen Sie dann das übrig gebliebene Geld dem Sparen oder dem Schuldenabbau zu. Damit bleiben Nullen für nicht obligatorische Einkäufe übrig, daher der Name des Budgets. Nullbudgets erfordern Disziplin und Opferbereitschaft, aber sie sind fantastisch, wenn es darum geht, aus der Verschuldung herauszukommen oder sich über Wasser zu halten, wenn man nur aufs Geld verzichten muss.

Reduzieren Sie Ihre Schulden

Wenn Sie hohe Kreditkarten- oder Kreditschulden haben, müssen Sie einen großen Teil Ihres Guthabens abziehen, wenn Sie jemals finanziell vorankommen wollen. Daher ist es eine gute Idee, Ihre Ersparnisse vorübergehend in einen Schuldenabbauplan umzuwandeln. Je mehr Schulden Sie tilgen können, desto weniger Zinsen zahlen Sie. Auf lange Sicht kann dies zu Einsparungen in Höhe von Tausenden oder sogar Zehntausenden Dollar führen.

Zahlen Sie zuerst kleine Schulden ab

Wenn Sie mehrere Schulden haben, versuchen Sie zunächst, die kleinen Schulden zu begleichen. Bei größeren Krediten fallen zwar mehr Zinsen an, aber die vollständige Tilgung der Schulden ist wirklich gut für Ihr finanzielles Selbstwertgefühl. Sie werden aus erster Hand sehen, wie Ihnen Planung und Kontrolle dabei helfen können, ein wichtiges finanzielles Ziel zu erreichen.

Begrenzen Sie Ihre Kreditausgaben

Der Aufbau einer besseren Kreditwürdigkeit und die Reduzierung Ihrer Gesamtschuldenlast sind zwei sehr wünschenswerte Ergebnisse dieser einfachen Strategie. Begrenzen Sie Ihre Kreditausgaben auf 30 % bis 40 % Ihres gesamten Kreditlimits. Dadurch wird sichergestellt, dass Sie keine gefährlichen Schulden machen, und Ihr Schulden-Kredit-Verhältnis bleibt im günstigen Bereich. Kreditauskunfteien berücksichtigen bei der Tabellierung Ihres Scores sorgfältig Ihr Schulden-Kredit-Verhältnis, da es als wichtiger Indikator für Ihre Fähigkeit gilt, verantwortungsvoll mit Krediten umzugehen.

Verzichten Sie gänzlich auf Kredite

Der Ansatz „alles Bargeld, immer“ hat seine Grenzen. Es hilft Ihnen nicht dabei, Kredite aufzubauen, da Sie Ihre Kreditkarte nicht verwenden. Es kann sich auch auf Ihre Sparziele auswirken, da Sie für alles Bargeld verwenden, anstatt einen bestimmten Betrag für die Ersparnisse bereitzustellen. Es hat jedoch einen großen Vorteil: Sie werden nie Schulden anhäufen. Wenn Sie in der Vergangenheit problematische Kreditausgaben hatten, ist dies eine einfache Möglichkeit, diese zu stoppen.

Fangen Sie an zu investieren

Sie müssen kein Marktexperte sein, um mit Investitionen Geld zu verdienen. Selbst supersichere Instrumente wie Geldmarkt-Investmentfonds können bessere Renditen erzielen als Sparkonten, und das alles bei sehr geringem Risiko für Ihr Kapital. Auch Banken und Finanzberater bieten Anlageprodukte an, mit denen Sie Ihre Ersparnisse beschleunigen können, ohne dass Sie hierfür Fachkenntnisse benötigen.

Finden Sie eine passive Einkommensquelle

Zinsen, die Sie für Investitionen verdienen, sind eine Art passives Einkommen. Es gibt viele andere, wobei Immobilien ein Paradebeispiel sind. Wenn Sie keine Lust haben, Vermieter zu werden, können Sie auch in Real Estate Investment Trusts (REITs) investieren. Sie bieten viele Vorteile einer Immobilie ohne zusätzlichen Aufwand. Die besten REITs zahlen auch garantierte Dividenden.

Sparen Sie bei Alltagsartikeln

Generische Gegenstücke zu Alltagsgegenständen wie Haushaltsreinigern, Kosmetiktüchern, Toilettenpapier, Waschmitteln, Snacks und ähnlichen Artikeln kosten weniger und bieten gleichzeitig den gleichen funktionalen Nutzen. Reduzieren Sie Ihre Ausgaben für Markenprodukte. Die Einsparungen summieren sich mit der Zeit. Erwägen Sie, Ihre Einwegprodukte durch wiederverwendbare Alternativen zu ersetzen. Das ist im Vorfeld etwas kostspielig, bietet aber langfristige Einsparungen.

Verfolgen Sie Ihre Ausgaben

Online-Banking und andere digitale Tools können Ihnen wirklich dabei helfen, den Überblick über Ihre Ausgabegewohnheiten zu behalten. Verfolgen Sie jeden Einkauf, den Sie tätigen, indem Sie Quittungen für Bargeldtransaktionen aufbewahren und alle Posten auf Ihrer monatlichen Kreditkartenabrechnung überprüfen. Die Chancen stehen gut, dass Sie einige Bereiche sehen, in denen Verbesserungspotenzial besteht. Sehen Sie sich unsere Liste der besten Budgetierungs-Apps an, um herauszufinden, ob es eine gibt, mit der Sie Ihre Finanzen besser organisieren können.

Brauchen Sie das wirklich?

Hochwertiger Kaffee aus trendigen Cafés und Restaurantmittagessen sind zwei der größten Übeltäter, wenn es um unnötige Ausgaben geht. Gestalten Sie diese Einkäufe, indem Sie sie ins rechte Licht rücken. Wenn Sie 25 Dollar pro Stunde verdienen und das Mittagessen 15 Dollar kostet, sind das 36 Minuten Arbeit. Ist es das Geld wert, wenn man bedenkt, dass man morgens einfach zehn Minuten länger damit verbringen könnte, sich ein Sandwich zu packen? Oder kaufen Sie eine gute Kaffeemaschine und eine hochwertige Thermoskanne, damit Sie Starbucks nicht mehr 100 Dollar im Monat geben müssen.

Führen Sie regelmäßige Selbstaudits durch

Führen Sie in jedem Finanzquartal eine gründliche Selbstprüfung durch, bei der alle Ihre Ersparnisse, Investitionen, Schulden und sonstigen finanziellen Verpflichtungen bewertet werden. Berechnen Sie Ihr gesamtes Nettovermögen und verfolgen Sie es dann im Laufe eines Jahres. Halten Sie die Dinge immer in die richtige Richtung und Ihre Finanzen werden am Ende gut funktionieren.

Greifen Sie auf Ihre Kreditauskunft zu und überprüfen Sie sie

Verbraucher haben Anspruch darauf, alle 12 Monate eine Kopie ihrer Kreditauskunft von jeder der drei wichtigsten Auskunfteien zu erhalten. Machen Sie von Ihren Rechten Gebrauch und fordern Sie diese ein. Überprüfen Sie sie auf Richtigkeit und bestreiten Sie etwaige falsche Eingaben, die sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken könnten.

Begrenzen Sie Ihre Freizeitausgaben

Geben Sie zu viel für Dinge aus, die Sie nicht unbedingt brauchen? Es ist an der Zeit, einige Ausgabenlimits einzuführen. Investieren Sie nicht mehr als 25 % bis 30 % Ihres Nettoeinkommens in Freizeit- und Lifestyle-Ausgaben. Es ist gar nicht so schwer. Gehen Sie weiterhin ins Kino, aber verzichten Sie auf das teure Popcorn. Packen Sie ein Picknick ein, statt ein teures Abendessen mit Ihrem Partner einzunehmen. Besuchen Sie örtliche Museen oder Parks, für die der Eintritt oft kostenlos (oder sehr günstig) ist. Sie müssen nicht zu Hause bleiben und sich langweilen, nur weil Sie versuchen, weniger auszugeben.

Kaufen Sie selbst ein

Beim Einkaufen mit Freunden muss man oft Geld ausgeben, denn Studien haben gezeigt, dass die Gruppendynamik einen großen Einfluss auf das Ausgabeverhalten haben kann. Vermeiden Sie die Versuchung, alleine ins Einkaufszentrum zu gehen, und zwar nur, wenn Sie tatsächlich etwas brauchen. Vermeiden Sie es, einkaufen zu gehen, nur um sich den Nachmittag zu vertreiben.

Verpacken

Dies sind nur einige grundlegende Beispiele wirkungsvoller Managementstrategien, die Ihnen dabei helfen können, eine gesündere Beziehung zu Geld aufzubauen. Wenn Sie nur wenige übernehmen möchten, empfehlen wir Ihnen, ein Budget aufzustellen und sich Ziele zu setzen, die eine langfristige Einsparung beinhalten. Sie sind die wichtigsten Faktoren bei der Vorbereitung auf ein Leben lang finanziell gesund.