Tolle Apps, die Ihnen helfen, Ihre Schulden zu tilgen

Tolle Apps, die Ihnen helfen, Ihre Schulden zu tilgen

Schulden sind ein finanzielles Krebsgeschwür und die Wahrheit ist, dass viele von uns viel zu viel davon mit sich herumtragen. Im zweiten Quartal 2019 beliefen sich die Verbraucherschulden auf den Rekordwert von 13,86 Billionen US-Dollar . Seit der Finanzkrise von 2008 haben die Amerikaner ihre Schulden in vier Schlüsselbereichen erhöht: Eigenheim (9,4 Billionen US-Dollar), Auto (1,3 Billionen US-Dollar), Kreditkarten (1,08 Billionen US-Dollar) und Studienkredite (1,48 Billionen US-Dollar).

Nun ist es oft in Ordnung, Schulden zu tragen. Das gilt insbesondere, wenn es Ihr Nettovermögen erhöht oder einen zukünftigen Wert hat (z. B. eine Hypothek oder ein Eigenheimdarlehen). Das Problem ist, dass viele von uns zu viel Schlechtes bei sich haben – Kreditkarten, Autokredite oder so ziemlich alles mit hohen Zinsen. Da schätzungsweise 78 % der US-Amerikaner von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben , ist es leider nicht nur schwierig, aus all diesen Schulden herauszukommen; es kann sich geradezu unmöglich anfühlen.

Eine Lösung, die Ihnen helfen kann, Ihre Schulden besser zu verwalten, ist eine Rückzahlungs-App. Diese Apps sind nützlich, weil sie einen Großteil der lästigen Laufarbeit erledigen, die viele Leute vor den Kopf stößt, bevor sie überhaupt loslegen. Sie müssen lediglich Ihre Daten eingeben und die Apps erstellen einen monatlichen Rückzahlungsplan, dem Sie folgen können. Diese Apps tragen auch dazu bei, Sie zu motivieren, indem sie Ihre Fortschritte verfolgen und Ihr voraussichtliches schuldenfreies Datum anzeigen. Ein Licht am Ende des Tunnels zu sehen, ist äußerst motivierend. Wenn Sie Schulden haben, sollten Sie eine App zur Schuldentilgung nutzen. Um Ihnen die Entscheidung etwas zu erleichtern, finden Sie hier sechs der besten Apps auf dem Markt.

6. Schuldenfrei

Verfügbar auf: iOS
Kosten: 0,99 $

Debt Free Methode nutzt ist eine iPhone-App, die die Debt Snowball- . Wenn Sie mit dieser Rückzahlungstechnik nicht vertraut sind, geht es im Wesentlichen darum, Schulden vom kleinsten zum größten Saldo abzubezahlen. Sie konzentrieren sich darauf, zuerst aggressive Zahlungen für Ihr kleinstes Guthaben zu leisten, während Sie für den Rest minimale Zahlungen leisten. Sobald dieser Betrag abbezahlt ist, nehmen Sie das Geld, das Sie für die erste Schuld eingesetzt haben, und fließen damit in die Tilgung Ihres nächsthöheren Guthabens ein, wodurch ein Schneeballeffekt entsteht. Dies ist eine beliebte Methode zur Schuldentilgung und eignet sich besonders gut für Menschen, die von kurzfristigen Gewinnen leben.

Okay, zurück zur App. Debt Free ist einfach zu bedienen und bietet Benutzern zusätzliche Motivation, indem bei jeder Zahlung Aktualisierungen zu Ihrem schuldenfreien Datum angezeigt werden. Es enthält auch eine Tilgungstabelle, die es Ihnen ermöglicht, Kapital und Zinsen auf verbleibende Guthaben anzuzeigen. Wenn Sie die Schneeballmethode nicht nutzen möchten, können Sie mit Debt Free auch andere Strategien anwenden. Sie könnten mit Ihrer Schuld mit dem höchsten Zinssatz, der Schuld mit dem höchsten Saldo oder einer individuellen Strategie beginnen.

5. Schuldentilgungsplaner

Kostenlos _
Verfügbar auf: iOS, Android

Wenn Sie über den generischen Namen hinausschauen können, ist Debt Payoff Planner ein robustes Tool zur Schuldentilgung mit einem Preis (kostenlos), der kaum zu übertreffen ist. Die zentrale Funktion des Debt Payoff Planner besteht darin, dass Sie zwischen drei verschiedenen Tilgungsstrategien wählen können: Debt Snowball, Debt Avalanche oder einem von Ihnen erstellten benutzerdefinierten Plan. Sie können sie testen und sehen, wie sie für Sie funktionieren.

Auf einen Blick sehen Sie, wie viel Zinsen Sie mit jeder Technik sparen und wie lange es dauern wird, Ihre Schulden zu begleichen. Ähnlich wie Debt Free verfügt Debt Payoff Planner über einen Zahlungstracker, der zeigt, wie sich einzelne Zahlungen auf Ihr Gesamtziel auswirken. Es gibt auch ein umfassendes Übersichtstool, das Ihr vollständiges Schuldenbild anzeigt und die folgenden Informationen enthält.

• Geschuldeter Gesamtbetrag.
• Ihre gesamten monatlichen Zahlungen.
• Interesse.
• Schuldenfreies Datum.
• Gesamtzahl der Zahlungen, die Sie leisten werden.
• Gesamtbetrag der Zinsen, die Sie zahlen.

Beachten Sie beim Debt Payoff Planner, dass er nicht mit Ihren Finanzkonten synchronisiert wird. Das bedeutet, dass Sie alle Ihre Schuldeninformationen manuell eingeben müssen, was für einige Benutzer möglicherweise mühsam ist. Der Vorteil dabei ist jedoch, dass für die App keine Anmeldeinformationen erforderlich sind, sodass Sie sofort und problemlos einsteigen können.

4. Schulden-Tracker

Kostenlos _
Verfügbar auf: Android

Die Android-exklusive Debt Tracker- App erweitert das Schuldenmanagement-Toolkit um eine nützliche Ergänzung. Ähnlich wie beim Debt Payoff Planner müssen Sie Ihre Informationen manuell eingeben, um sie nachzuverfolgen. Debt Tracker behält auch alle Ihnen geschuldeten Schulden im Auge, was diese App zu einer nützlichen App für Geschäftsinhaber macht. Das wahre Verkaufsargument von Debt Tracker sind jedoch seine Sicherheitsfunktionen. Auf die App kann nur durch Eingabe einer PIN zugegriffen werden, was sie zu einer großartigen Option für alle macht, denen der Datenschutz am Herzen liegt.

Während Debt Tracker eine nützliche App bleibt, verliert sie Punkte, weil sie auf die Option der Pro-Version verzichtet. Mit Debt Tracker Pro können Sie Ihre Schulden mit Dropbox synchronisieren, um sie in der Cloud zu sichern. Leider ist dies keine Option mehr. Wenn Sie jedoch etwas mehr Sicherheit als die durchschnittliche Schuldenverfolgungs-App suchen, ist diese App einen Blick wert. Es ist schließlich kostenlos.

3. Minze

Kostenlos _
Verfügbar auf: iOS, Android

„Moment mal“, fragen Sie sich wahrscheinlich. „Ist Mint nicht nur eine Budgetierungs-App?“ Ja, Mint ist tatsächlich eine Budgetierungs-App – und eine der besten auf dem Markt. Seine Funktionen sind jedoch robust genug, dass es sich auch als fantastische App zur Schuldenverwaltung eignet. „Ziele“ sind Mints wichtigste Funktion zur Schuldenbekämpfung, da sie es Ihnen ermöglichen, Ihr Budget auf ein bestimmtes Ziel auszurichten. Dieses Ziel kann in Form eines Enddatums, an dem Sie schuldenfrei sein möchten, oder in Form eines monatlichen Sparbetrags vorliegen.

Sie können aus einer Liste von Zielen wählen, darunter „Kredite abbezahlen“ oder „Kreditkartenschulden abbezahlen“. Sie werden außerdem aufgefordert, auszuwählen, welche Konten Sie mit Ihrem Ziel verknüpfen möchten. Sobald dies erledigt ist, beginnt Mint mit der Berechnung, wie viel Sie jeden Monat sparen müssen, um Ihr Ziel zu erreichen, und verfolgt dabei den Fortschritt. Auf diese Weise können Sie die Budgetierungsfunktionen von Mint nutzen, um Ihr Ziel, Schulden zu eliminieren, in Einklang zu bringen, was die App zu einem unglaublich nützlichen All-in-One-Tool für persönliche Finanzen macht.

2. Beschleunigen

Kosten: 34,99 $ – 99,99 $/Jahr
Verfügbar auf: Windows, Mac

Quicken ist eines der ältesten Budgetierungsprodukte überhaupt. Tatsächlich wurde die erste Version 1983 auf DOS veröffentlicht! (Jeder, der nach 1985 geboren ist, kann das googeln). Obwohl Quicken schon lange in den Kinderschuhen steckt, hat es doch gute Arbeit geleistet, frisch zu bleiben. Es ist mittlerweile wohl eines der robustesten Produkte seiner Art. Quicken kann man sich am besten als umfassendes Budgetierungstool vorstellen, da Sie damit nahezu alle Aspekte Ihrer Finanzen im Auge behalten können.

Allerdings kann es auf Wunsch auch ausschließlich zur Schuldenverfolgung verwendet werden. Es umfasst eine Reihe von Funktionen, die Ihnen helfen, den Überblick über Ihre Schulden zu behalten. Quicken geht noch einen Schritt weiter als die meisten Schuldentilgungs-Apps, indem es eine Verknüpfung mit Ihren Konten herstellt und es Ihnen ermöglicht, Ihre Rechnungszahlungen zu synchronisieren, damit sie in der App angezeigt werden. Wenn Sie Bedenken hinsichtlich der Sicherheit haben, können Sie auch auf diese Funktionalität verzichten.

Leider haben all diese Funktionen ihren Preis. Im Vergleich zu seinen Konkurrenten ist Quicken recht teuer und in vier Preisstufen unterteilt.

• Starterplan – 34,99 $/Jahr
• Deluxe-Plan – 49,99 $/Jahr
• Premier – 74,99 $/Jahr
• Heim & Unternehmen – 99,99 $/Jahr (nur Windows)

Abgesehen von den Kosten ist Quicken auch nicht das benutzerfreundlichste Budgetierungstool. Im Vergleich zu den anderen Apps auf dieser Liste, die im Allgemeinen sehr unkompliziert sind, erfordert Quicken eine gewisse Lernkurve. Dies macht den Verkauf etwas schwierig, wenn Sie nur nach einem Tool suchen, das Ihnen hilft, Schulden zu tilgen. Für den finanziell versierteren Verbraucher oder Kleinunternehmer ist Quicken jedoch eine der besten Apps ihrer Art. Es kann Ihnen wirklich helfen, Ihr Geldmanagement auf die nächste Stufe zu heben – WENN Sie bereit sind, etwas Geld auszugeben.

1. Undebt.it

Kosten: Kostenlos oder 12 $/Jahr für die Premium-Version
Verfügbar am: Browserbasierter Dienst

Undebt.it ist ein kostenloser webbasierter Dienst, der zu den umfassendsten Tools zur Schuldenverfolgung auf dem Markt zählt. Ähnlich wie bei anderen Apps auf dieser Liste können Sie mit Undebt.it Ihre Schulden so angehen, wie Sie es für richtig halten. Sie können zwischen Debt Avalanche, Debt Snowball oder einer benutzerdefinierten Rückzahlungsmethode wählen und jederzeit zwischen den Plänen wechseln. Sie können sogar einen kombinierten Ansatz (Debt Avalanche + Debt Snowball) verwenden, wenn das für Sie funktioniert. Das Schöne daran ist, dass Sie die einzelnen Methoden ganz einfach vergleichen und entsprechend Ihren persönlichen finanziellen Zielen anpassen können.

Ein weiteres wichtiges Merkmal, das Undebt.it auszeichnet, ist die Kreditauslastung. Die App zeigt an, welche Schulden Ihre Kreditwürdigkeit am meisten beeinträchtigen und wie hoch Ihr durchschnittlicher gemischter Zinssatz ist. Undebt.it bietet keine Kontosynchronisierung, daher müssen Sie den Saldo Ihrer Schulden manuell eingeben. Insgesamt gibt es bei Undebt.it nur sehr wenige Probleme, aber ein Nachteil besteht darin, dass der Rückzahlungsplan keine reibungslosen zweiwöchentlichen Zahlungen ermöglicht. Stattdessen basiert es ausschließlich auf einem monatlichen Rückzahlungssystem. Das kann etwas ärgerlich sein, wenn alle zwei Wochen ein Autokredit von Ihrem Konto abgebucht wird. Allerdings ist das ein kleiner Kritikpunkt, wenn man bedenkt, wie viel Wert Undebt.it als kostenloser Service bietet.

Undebt.it hat auch eine Premium-Version. Während Sie mit der App alles bekommen, was Sie brauchen, ohne einen Cent zu bezahlen, sollten Sie sich unbedingt für die kostenpflichtige Version entscheiden. Mit nur 12 $/Jahr ist Undebt.it+ Premium recht erschwinglich. Es verfügt über einige nützliche Zusatzfunktionen wie einen individuellen Schuldentilgungsauftrag, Finanzprognosen und ein werbefreies Erlebnis.